监管层面明确划定了全部禁止的虚拟货币交易相关行为，涵盖法币与虚拟货币双向兑换、不同虚拟货币之间互换、搭建交易撮合平台、提供场外OTC买卖中介服务、面向境内用户推广境外交易所等全部环节，国内所有银行、第三方支付机构被明令禁止为虚拟货币交易提供收款、转账、清算服务，一旦监测到涉虚拟币资金流水，会直接限制账户交易、冻结银行卡。不少用户尝试通过私人场外商家使用微信、支付宝、银行卡转账买币，这类私下交易极易收到电信诈骗、网络赌博、洗钱产生的赃款，导致自身银行卡被公安冻结，后续需要花费大量时间配合调查，部分频繁参与场外买卖、批量兑换稳定币的人员，还会被认定为非法从事资金结算业务，触及刑事法律承担处罚。
即便绕过境内支付渠道选择境外虚拟货币交易平台操作，同样无法规避风险，境外平台面向国内居民提供交易服务本身属于违规行为，平台不受国内金融监管约束，没有资金存管、赔付保障机制，时常出现恶意宕机限制用户提现、后台操纵币价造成用户爆仓、平台运营方卷走用户资产跑路等情况。虚拟货币本身没有实体价值支撑，市场无涨跌幅限制，单日涨跌幅度动辄超过三成，黑客攻击盗取钱包资产、私钥丢失导致资产永久无法找回等技术风险常年高发，同时匿名交易属性让虚拟货币持续成为黑灰产转移资金的工具，普通交易者在不知情的情况下就会沦为洗钱链条一环，相关交易行为签订的口头、线上协议全部不具备法律效力，出现资金纠纷后法院不会受理相关维权诉求，不存在任何追回损失的合法途径。
市面上流传的虚拟货币完整交易流程包含注册境外平台、身份认证、场外兑换稳定币、币币买卖、合约杠杆交易、提现至数字钱包等步骤，整套操作流程每一步都存在合规与资金双重漏洞，所谓钱包存储虚拟币仅为加密密钥存储工具，没有第三方监管兜底，一旦设备丢失、密钥泄露，资产会被他人全部转走，平台合约交易还设置高额手续费、强制平仓机制，多数普通投资者长期操作最终都会出现大幅亏损。各类社群所谓“专业带单、保本盈利、量化套利”均为骗局，不法分子通过制造虚假盈利截图诱导用户加大投入，在吸纳大额资金后直接解散社群失联，近年全国多地公安部门披露大量虚拟货币集资诈骗、传销案件，涉案金额从数百万到数十亿元不等，受害人群覆盖各个年龄段。
如果已经参与虚拟货币交易出现账户冻结、资金无法提现等问题，应主动停止所有交易操作，留存相关聊天、转账记录主动向当地公安、金融监管部门说明情况，切勿继续转账试图赎回资产，避免进一步扩大财产损失。
